个人养老金制度来了!积累财富有了新门道,还可以暂免个税

个人养老金制度来了!积累财富有了新门道,还可以暂免个税

个人养老金制度来了,刚刚公布的“十四五”规划,正式提出规范发展第三支柱养老保险,那什么是第三支柱的个人养老金制度呢?

中国当前的养老保险体系分为三个层次,第一层次是基本养老保险,也就是我们平时说的养老金,第二层次是雇主补充养老保险,也就是企业年金和职业年金,第三层次的养老金制度,不同于为养老存钱,指的是个人为养老投资,通过购买商业养老保险等金融产品,建立起个人养老金

具体怎么“支”起来呢?

官方给出几个关键词:以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持、资金形成市场化投资运营,目前还没有明确细则。

个人养老金制度来了!积累财富有了新门道,还可以暂免个税

其实这个制度不是新鲜事,之前就在上海“试行”了,说白了就是拿出工资一部分,放入一个官方管理的个人养老金账户,这个账户可以投资理财养老金融产品。

“个人养老金制度”有两个值得关注的点:一是暂免个税;二是不强制缴纳,但只要存入了,就强制必须退休后领取,保证专款专用。

不过,收益率到底有多少?产品能不能避免暴雷?如果没熬过退休的年纪,这笔钱怎么处理?这几个大家关心的问题还没有明确。

还有人问了,这和自己买个“养老金融产品”投资,等退休后再取出,有什么区别呢?

区别还是“暂免个税”,上海试点规定的是,每月最高可税前抵扣1000元,你自己买的可不免税啊,不过这个税等退休领取的时候,还得按部就班地补回来,这么做的目的,可能是为了对冲“通胀”,能缓解当下个体和国家的压力。

在保障上,个人养老金制度起到了很好的补充;但在领取灵活性上,确实没有选择。

个人养老金制度来了!积累财富有了新门道,还可以暂免个税

针对不少职工关心的买了税延养老保险,退休时能领多少钱,银保监会曾算过一笔账:假设参保人从30岁开始参加,每月拿出1000元投保,产品保证收益率是3.5%,等60岁退休时,缴纳保费36万元,账户价值61.8万元。

通过精算,一个月可以领到2746元。

最后问题来了,你会为了【暂免个税】而参加这个制度吗?

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